শুরু এবং এ পর্যন্ত যাত্রা।
ডিজিটাল পেমেন্টের সাথে ঋণকে সংযুক্ত করে MSME-এর জন্য একটি দায়িত্বশীল ঋণদাতা। আমরা তাদের নিষ্পত্তিযোগ্য আয় বাড়াতে এবং তাদের বৃদ্ধি করার ক্ষমতা প্রদান করতে সক্ষম করি। 2015 সালে পাঁচ মিনিটেরও কম সময়ে দেশের যেকোনো স্থানে ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণযোগ্যতা সক্ষম করে ftcash চালু করা হয়েছিল। আমরা ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণ প্রক্রিয়াকে ‘বণিক কেন্দ্রিক’ করতে সফল হয়েছি এবং এটিকে সত্যিই সহজ করে তুলেছি। আমাদের পণ্যগুলি এমএসএমইকে তাদের ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করার সময় তাদের ব্যবসায়িক আয় বাড়াতে সক্ষম করে।
2019 সাল থেকে, COVID-19 সত্ত্বেও AUM 22X বেড়েছে এবং বর্তমানে, AUM হল ~360 কোটি, যা এক বছর আগের 175 কোটি টাকা থেকে বেড়েছে।
আপনি কি আমাদের রাজস্বের পরিপ্রেক্ষিতে স্টার্ট-আপের বৃদ্ধি এবং আগামী বছরের জন্য আপনার আয়ের লক্ষ্য কী হবে তা বলতে পারেন? আপনি কীভাবে লোকসান কমাতে চান?
ftcash 2020 সাল থেকে প্রতি বছর ধারাবাহিকভাবে 2.5-3X বৃদ্ধি পেয়েছে। আমাদের বিতরণ মাসিক 10-15% বৃদ্ধি পেতে থাকে এবং আমরা 2023-24 অর্থবছরে রাজস্বের অনুরূপ বৃদ্ধির প্রত্যাশা করছি। বিগত দুই বছরে, আমরা আমাদের লোকসান কমাতে উৎপাদনশীলতা এবং লাভের উপর বেশি জোর দিয়েছি। আমাদের বর্তমান প্রকল্প অনুযায়ী, আমাদের আগামী তিন মাসে (Q2 2023) বিরতি দেওয়া উচিত।
FTCash শুরু করার সময় আপনি কী কী চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়েছিলেন এবং কীভাবে আপনি সেগুলি কাটিয়ে উঠলেন?
সারা দেশে মাত্র 4% ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীর পুঁজির অ্যাক্সেস রয়েছে এবং আর্থিক সাক্ষরতার অভাব, বিশেষ করে টায়ার 2+ শহরে এটির একটি প্রধান কারণ। বর্তমান অ্যাড্রেসযোগ্য ক্রেডিট গ্যাপ আনুমানিক $397 বিলিয়ন। সাধারণত, ছোট ব্যবসার মালিকরা স্থানীয় মহাজনদের কাছ থেকে টাকা ধার করে, যা প্রায়ই তাদের ঋণের চক্রে আটকে রাখে। এমএসএমই-কে অর্থায়নে অসুবিধার জন্য মূলত ব্যাঙ্কের মতো ঐতিহ্যবাহী ঋণদাতাদের ঝুঁকি বিমুখতা, ডকুমেন্টেশন সংক্রান্ত অ্যাক্সেসিবিলিটি সমস্যা, ভাষাগত বাধা এবং শেষ মাইল ঋণগ্রহীতাদের জন্য পর্যাপ্ত সমর্থন ব্যবস্থার অভাবকে দায়ী করা যেতে পারে।
তাই, সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ ছিল এমন একটি ব্যবসায়িক মডেল তৈরি করা যা MSME-কে ব্যবসার পরিধি বাড়াতে সাহায্য করে এবং সেইসাথে সবচেয়ে সুবিধাজনক, দ্রুত এবং ঝুঁকিমুক্ত পদ্ধতিতে তাদের ঋণের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে সাহায্য করে। সূচনা থেকেই, ftcash MSME-এর মধ্যে আস্থা গড়ে তোলার এবং তাদের ব্যবসা বৃদ্ধিতে সাহায্য করার দিকে মনোনিবেশ করছে। কোম্পানি নিশ্চিত করছে যে MSME-কে ঋণ প্রদান করা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্যই একটি জয়-জয় সমাধান।
FTCash এর বর্তমান অফার এবং দৃষ্টিভঙ্গি কি?
আমরা তাদের কার্যকরী মূলধন ঋণ এবং ডিজিটাল পেমেন্ট প্রদান করি। এটি তাদের নিষ্পত্তিযোগ্য আয় বাড়াতে এবং তাদের বৃদ্ধির ক্ষমতা প্রদান করতে সহায়তা করে। তাদের মধ্যে অনেকেই চমৎকার উদ্যোক্তা কিন্তু দুর্ভাগ্যবশত ক্রেডিট স্বল্পতার কারণে বড় হতে পারেনি।
ftcash এর সূচনা থেকে অসাধারণ বৃদ্ধি পেয়েছে এবং 2021 সালে 3X এর বেশি বৃদ্ধি পাবে। আমাদের 90+ অপরাধের হার 4% সহ বাজারে সর্বনিম্নগুলির মধ্যে একটি, যা এই টার্গেটেড সেগমেন্টে বাজারের আদর্শের চেয়ে অনেক কম।
আমাদের নেটওয়ার্কে 60,000 টিরও বেশি বণিক রয়েছে এবং এখন পর্যন্ত 600 কোটি টাকার ঋণ বিতরণ করেছে। আমরা আশা করছি যে 2023 সালের মধ্যে বিতরণ 3X বৃদ্ধি পাবে। FTCash তার পোর্টফোলিওর গুণমান বজায় রাখার এবং 8,000 কোটি টাকার বই আকারে পৌঁছানোর জন্য আগামী পাঁচ বছরে প্রতি বছর 3 গুণ বৃদ্ধি করার পরিকল্পনা করেছে৷
আপনার পরিষেবা পোর্টফোলিও এবং ক্লায়েন্ট সম্পর্কে আমাদের বলুন.
ftcash প্রযুক্তিকে ব্যাপকভাবে ব্যবহার করে যাতে আমরা ব্যবসায়ীদের তাদের জন্য সুবিধাজনক করে দক্ষতার সাথে পরিবেশন করতে পারি। আমরা “ডেইলি হেলথ” নামে একটি মালিকানাধীন প্ল্যাটফর্ম তৈরি করেছি যা ঋণ বিতরণের পর প্রতিদিন ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট যোগ্যতা পরিমাপ করে এবং যদি আমরা দেখতে পাই যে গ্রাহকের ক্রেডিট যোগ্যতা হ্রাস পাচ্ছে তাহলে যথাযথ হস্তক্ষেপ গ্রহণ করে। আমাদের নেটওয়ার্কের মোট ব্যবসায়ীদের 70-80% দৈনিক স্বাস্থ্য বিকল্পটি ব্যবহার করে এবং দৈনিক ভিত্তিতে কিস্তি পরিশোধ করে।
আমাদের কাছে একটি গ্রাহকের মুখোমুখি অ্যাপ রয়েছে যেখানে তারা তাদের লেনদেনের ইতিহাস, ঋণ পরিশোধ ইত্যাদি দেখতে পারে। গ্রাহকের গোপনীয়তা গুরুত্বপূর্ণ হওয়ায় আমাদের সমস্ত ডেটা যথাযথ নিরাপত্তা ব্যবস্থা সহ ক্লাউডে সংরক্ষণ করা হয়। আমাদের ফিল্ড কর্মীদের একটি ftcash Agent অ্যাপ রয়েছে যা ঋণের আবেদনের ডেটা প্রবেশ করতে ব্যবহৃত হয়।
আমরা প্রাতিষ্ঠানিক অর্থের মাধ্যমে খুচরা বিক্রেতা, ফার্মেসি, পোশাকের দোকান, অটোমোবাইল শপ এবং মা-এন্ড-পপ স্টোরগুলি সরবরাহ করি। কোম্পানিটি তার গ্রাহকদের ক্রেডিট অফার দেওয়ার জন্য নর্দার্ন আর্ক, উগ্রো এবং অ্যাম্বিটের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে।
আপনি বর্তমানে যে বাজারে আছেন তার কিছু অন্তর্দৃষ্টি শেয়ার করতে পারেন?
NBFCগুলি এখন গ্রামীণ এলাকায় উপস্থিতি জোরদার করার জন্য কাজ করছে কারণ গ্রাহকদের বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিতে অ্যাক্সেস নেই এবং প্রায়শই ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ পাওয়া কঠিন হয়ে পড়ে৷ যেহেতু ঋণগুলি সাধারণত ছোট টিকিটের আকারের ঋণ, তাই ডিজিটাল স্ট্যাক সহ এনবিএফসি ঋণ পরিষেবার খরচ কমাতে পারে এবং তাই গ্রামীণ ভারতে ঋণগ্রহীতাদের লাভজনকভাবে ঋণ দিতে পারে। এছাড়াও NBFCগুলি ক্রেডিট মূল্যায়নের জন্য বিকল্প ডেটা পেতে পারে কারণ এই গ্রাহকদের সমৃদ্ধ ক্রেডিট ইতিহাস নাও থাকতে পারে। এমএসএমই সেক্টরে ঋণের চাহিদা ইতিমধ্যেই বেড়েছে এবং আমরা আশা করি আগামী বছরেও তা অব্যাহত থাকবে।
আপনি কি শীঘ্রই তহবিল সংগ্রহ করবেন?
আমরা বর্তমানে অন্তত বছরের শেষ পর্যন্ত তহবিল সংগ্রহের পরিকল্পনা করছি না। আজ পর্যন্ত, আমরা FMO, Acion এবং IvyCap Ventures থেকে $15M ইক্যুইটি সংগ্রহ করেছি। 2022 সালে, আমরা উত্তর আর্ক এবং ক্যাস্পিয়ান থেকে $2 মিলিয়ন ঋণ সংগ্রহ করেছি।
আপনার ভবিষ্যত পরিকল্পনা কি?
আমরা বর্তমানে ভারতের ১৮টি শহরে ঋণ দিচ্ছি। আমাদের সম্প্রসারণ তিনটি বিভাগে পশ্চিম এবং দক্ষিণ ভারতের দিকে লক্ষ্য করা হয়েছে: 1. হার্ডওয়্যার এবং বৈদ্যুতিক 2. স্বাস্থ্য এবং সুস্থতা 3. পোশাক। আমরা বিশ্বাস করি যে আমাদের অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতার সাথে এই ক্ষেত্রগুলিতে আমাদের একটি অন্যায্য সুবিধা রয়েছে। এটি আমাদের এনপিএকে বাজারে সর্বনিম্ন রাখার অনুমতি দিয়েছে। আমাদের পরবর্তী পদক্ষেপ হল সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্সের সাথে আমাদের পণ্যের পোর্টফোলিও প্রসারিত করা, যা এক মাসের মধ্যে চালু হবে। প্রথমে একটি ঋণ প্রদানকারী সংস্থা হিসাবে, এটি ব্যবসায়ীদের ছোট টিকিটের দ্রুত ঋণের মাধ্যমে এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য সেই পাইপলাইনটি ব্যবহার করে আমাদের ফোকাস হতে থাকবে।
সব ধরা কর্পোরেট খবর এবং লাইভ মিন্টের আপডেট। ডাউনলোড পুদিনা খবর অ্যাপ প্রতিদিন গ্রহণ করতে বাজার আপডেট & লাইভ দেখান বাণিজ্য সংবাদ,